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    降準紅包在路上:普惠金融定向降準外,股份行將迎額外降準
    財經

    降準紅包在路上:普惠金融定向降準外,股份行將迎額外降準

    2020年03月11日 21:23:54
    來源:澎湃新聞網

    一大波定向降準“紅包”即將來襲。

    3月11日國常會要求,抓緊出臺普惠金融定向降準措施,并額外加大對股份制銀行的降準力度,促進商業銀行加大對小微企業、個體工商戶貸款支持,幫助復工復產,推動降低融資成本。

    在當前“三檔兩優”的存款準備金框架下,在今年1月1日宣布降準0.5個百分點之后,目前金融機構的平均存款準備金率是9.9%。按照“三檔”分類,第一檔大型銀行是12.5%,第二檔中型銀行是10.5%,第三檔主要是服務縣域的農村金融機構的小型銀行是7%。“兩優”則是普惠金融定向降準政策和比例考核政策,即對大中型銀行根據其普惠金融領域貸款進行定向降準考核,對小型銀行進行新增存款一定比例用于當地考核進行準備金率優惠。

    為何本次國常會提出額外給身處第二檔的股份制銀行發“紅包”?

    中國民生銀行首席研究員溫彬表示,股份制銀行整體的體制機制相對比較靈活,客戶定位以中小型企業為主,所以在當前支持實體經濟發展、特別對支持中小微企業方面有獨特優勢。目前監管部門加大了對中小銀行的資金支持力度,包括較低準備金率、增加再貸款、再貼現額度等,但股份制銀行目前整體面臨較大的負債壓力,要更好的發揮股份行的作用,就需要加大對股份行的降準力度,為其提供長期低成本的資金,這有助于優化股份制銀行的負債結構,降低整體負債成本。

    相對股份制銀行的專享“紅包”,普惠金融定向降準可以覆蓋到全部存款類金融機構。

    按照慣例,定向降準考核一般都在1月或2月實施,其中,2018年和2019年均在當年1月25日實施,2015年-2017年則均在2月實施。

    具體來說,普惠金融定向降準分為兩檔:第一檔是前一年普惠金融領域貸款余額或增量占比達到1.5%的,存準率可在基準檔基礎上下調50個基點。第二檔是前一年普惠金融領域貸款余額或增量占比達到10%的,存準率可在第一檔基礎上再下調100基點。

    機構預計今年普惠金融定向降準考核將釋放的長期資金規模在3000億至5000億之間。

    華創證券預計,由于2019年機構在監管要求之下各行都加大了對于“小微”的信貸投放,使得較難的二檔優惠達標可能有所加大,故其釋放準備金規模可能相對較多,以上市銀行2019年半年報數據為依據,估計本次動態考核釋放的準備金規模或在3000億附近。

    光大證券則預計,存款規模排名前20位的上市銀行中,將有6家銀行滿足提檔標準,可為市場帶來約5000億增量流動性,并降低銀行準備金占用帶來的成本。

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