光大銀行披露2019年年報 處置448億不良資產

光大銀行披露2019年年報 處置448億不良資產

2020年04月01日 08:33:47
來源:面包財經

光大銀行3月27日晚間披露的2019年年報顯示,該行全年實現營業收入1328.12億元,實現歸母凈利潤373.54億元,營收和凈利潤均創下新高。

2019年,光大銀行加大不良資產處理力度,全年處置不良貸款448.05億元,但不良貸款余額較上年末仍有一定程度上升。

年報顯示,光大銀行不良率小幅下降、撥備覆蓋率有所上升,但是各類貸款的遷徙率均有一定程度上揚,該行未來資產質量的變動趨勢值得關注。

利息凈收入增長推升營收和凈利增速

財報顯示,2019年光大銀行營業總收入同比增長20.47%,歸母凈利潤同比增長10.98%,增速均創近五年新高。

圖1:光大銀行營收與凈利潤變動趨勢

研究發現,營收凈利潤的快速增長主要由于利息凈收入增長較快所致。

2019年光大銀行利息凈收入1019.18億元,同比增加237.54億元,增長30.39%。其在總營收中的占比由2018年的70.90%上升至76.74%。

利息凈收入及占比提升有多方面原因:

第一,2019年光大銀行對信用卡分期收入進行了重新分類,將其從手續費及傭金收入重新分類至利息收入,并重述了2018年同期數據。

第二,生息資產平均余額增長。截至2019年末,光大銀行生息資產合計達4.42萬億元,較上年末增加4557.61億元,增幅為11.51%。

第三,凈利差提升,凈利息收益率提高。2019年,光大銀行凈利差同比上升27個BPs至2.18%;凈利息收益率2.31%,同比上升34個BPs。

從業務結構來看,零售業務收入增速更快,占比有一定程度的增加。

數據顯示,光大銀行2019年零售凈利息收入384.31億元,較上年增長16.84%,占公司總凈利息收入的37.71%;零售非利息凈收入162.47億元,較上年增長19.30%,占公司非利息凈收入總額的52.59%。

消化存量 不良資產處理力度加大

2019年光大銀行的整體資產質量比較穩定,部分核心監管指標有所優化。

截至2019年底,光大銀行整體不良率較上年末下降0.03個百分點至1.56%,光大銀行的不良貸款余額為422.12億元,較上年年末增加37.91億元。

圖2:光大銀行不良貸款余額余與不良率

不良貸款余額增加而不良率小幅下降主要有兩方面原因:

一方面,整體信貸規模上升,做大了分母。截至2019年末,光大銀行貸款和墊款本金總額2.71萬億元,較上年末增加2908.75億元,增長12.01%;

另一方面,加大不良資產處理力度,消化存量。報告期內,光大銀行共處置不良貸款448.05億元,較上年增加152.29億元。其中,核銷呆賬227.76億元,債權轉讓115.56億元,債轉股55.96億元,資產證券化48.77億元。此外,通過保全清收現金109.97億元。

貸款遷徙率上升 增加撥備

在資產質量方面,一個需要關注的問題是,光大銀行各類貸款的遷徙率均有所上升。

圖3:光大銀行貸款遷徙率

數據顯示,次級類和可疑類貸款遷徙率上升較為明顯。截至2019年末,次級類貸款遷徙率為86.04%,較上年年末上升17.33個百分點;可疑類貸款遷徙率66.74%,較上年末上升33.94個百分點。遷徙率出現上升,對于銀行來說可能會增加不良貸款生成的風險。

光大銀行增加了貸款減值準備的計提,在一定程度上對沖了遷徙率上升所帶來的風險。

截至2019年末,光大銀行計提貸款減值準備762.28億元,同比增加13.42%;撥備覆蓋率181.62%,較上年末上升5.46個百分點。

規模擴張 助推利潤上行、不良率微降

光大銀行2019年營收、利潤增長,不良率下行,在很大程度上是受到相關資產和負債同步擴張的影響。

圖4:光大銀行總資產、總貸款及總存款

截至2019年末,光大銀行資產總額為4.73萬億元,較上年末增加3760.99 億元,增長8.63%。

從資產端看,主要是貸款和墊款增長。財報顯示,截至2019年末,光大銀行貸款和墊款本金總額為2.71萬億元,較上年末增加2908.75億元,增長12.01%;貸款和墊款本金總額在總資產中占比為57.30%,較上年末上升1.73個百分點。

從負債端看,客戶存款余額增長較快。截至2019年末,客戶存款余額為3.02萬億元,較上年末增加 4459.27億元,增長17.34%。存款余額在總負債中占比69.42%,較上年末上升5.68個百分點。

光大銀行去年總資產結構變化的一大特點是,對公存款余額增速明顯快于對公貸款增速。截至2019年末,對公存款余額(含其他存款中的對公部分)為2.28萬億元,同比增長17.2%;對公貸款余額為1.49萬億元,同比增長11.81%。

報告期末,公司資本充足率為13.47%,較上年末增加0.46個百分點;一級資本充足率11.08%,較上年末增加0.99個百分點;核心一級資本充足率為9.20%,較上年末增加0.05個百分點。

總體而言,光大銀行2019年利潤增長,一定程度上是資產規模擴張和凈利差水平抬升雙重作用的結果。該行整體資產質量相對穩定,資本充足率和撥備覆蓋率增加,都顯示出風險吸收能力有所加強。但是,遷徙率的上升也在一定程度上表明,未來不良貸款余額上升的潛在壓力不容忽視。

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